金融風(fēng)險管理

(一)宏觀金融風(fēng)險管理

1.宏觀金融風(fēng)險管理----指國際組織、政府或國家權(quán)力機構(gòu)，尤其是中央銀行從整個社會的利益出發(fā)，采取立法等方式，對金融業(yè)進行嚴(yán)格的管理并監(jiān)督經(jīng)濟主體從事金融活動，其主要目標(biāo)是從整體上保持世界和各國金融環(huán)境的穩(wěn)定性。

2.宏觀金融風(fēng)險管理手段：

(1)建立市場運行的法規(guī)體系

包括參與者的經(jīng)營范圍控制、操作規(guī)范和行業(yè)規(guī)定等方面，如“商業(yè)銀行法”、“票據(jù)法”和“資產(chǎn)負(fù)債管理辦法”;

(2)制定恰當(dāng)?shù)慕?jīng)濟政策

包括各種指導(dǎo)方針、行動準(zhǔn)則和具體措施等，如“浮動匯率制度”、調(diào)整準(zhǔn)備金率等;

(3)對市場進行監(jiān)控和約束

包括對市場準(zhǔn)入、經(jīng)營稽核和市場退出的全程監(jiān)控等;

(4)建立市場的保護機制，幫助消除風(fēng)險隱患和防范風(fēng)險擴散等。

【例題·多選題】(2009)

宏觀金融風(fēng)險管理可采用的手段有：

A.建立市場運行的法規(guī)體系

B.制定恰當(dāng)?shù)慕?jīng)濟政策

C.對市場進行監(jiān)控和約束

D.建立市場的保護機制

E.明確界定產(chǎn)權(quán)

【答案】ABCD

【解析】宏觀金融風(fēng)險管理手段：(1)建立市場運行的法規(guī)體系;(2)制定恰當(dāng)?shù)慕?jīng)濟政策;(3)對市場進行監(jiān)控和約束;(4)建立市場的保護機制，幫助消除風(fēng)險隱患和防范風(fēng)險擴散.

(二)微觀金融風(fēng)險管理

微觀金融風(fēng)險管理----經(jīng)濟主體從自身利益出發(fā)，建立和健全內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實行審慎經(jīng)營，以及運用既經(jīng)濟又適用的方法，對所面臨的金融風(fēng)險進行識別、評估和控制的行為過程。

1.微觀金融風(fēng)險管理的目標(biāo)

一是風(fēng)險管理控制目標(biāo)，將風(fēng)險消除或控制在一定程度內(nèi);

二是損失控制目標(biāo)，將損失控制在一定范圍內(nèi)。

2.微觀金融風(fēng)險管理的手段

一是建立決策、執(zhí)行、監(jiān)督等相互制衡的管理體制，做到權(quán)責(zé)明確，各負(fù)其責(zé)，相互制約，保證決策的科學(xué)性;

二是制定內(nèi)部運行制度，并嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)的制度，規(guī)范操作行為;

三是采取保證約束措施，如簽訂合同等;

四是運用科學(xué)手段來縮小或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。

(三)金融風(fēng)險管理體制

1.衡量系統(tǒng)

2.決策系統(tǒng)

3.預(yù)警系統(tǒng)

4.監(jiān)控系統(tǒng)

5.補救系統(tǒng)

6.評估系統(tǒng)

7.輔助系統(tǒng)

(四)金融風(fēng)險管理的一般程序

四個步驟：

1.金融風(fēng)險的識別和分析

三個方面：

一是分析研究哪些項目存在風(fēng)險，受何種風(fēng)險影響，受影響的程度;

二是分析各種風(fēng)險的特征和成因;

三是衡量和預(yù)測風(fēng)險的大小，確定風(fēng)險的相對重要性，明確需要處理的緩急程度。

2.金融風(fēng)險管理策略的選擇和管理方案的設(shè)計

3.金融風(fēng)險管理方案的實施與監(jiān)控

4.金融風(fēng)險的評估與總結(jié)

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